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科技创新驱动高质量发展 数字化打造金融服务新生态

2020-03-29 01:05

  2020年3月26日晚间,中信银行股份有限公司公布了2019年年度业绩报告。年报数据显示,该行信用卡业务稳步增长,截至2019年末,中信银行信用卡累计发卡8,332.50万张,较上年末增长 24.26%;信用卡贷款余额5,142.50亿元,较上年末增长16.33%。信用卡交易量达25,613.95亿元,较上年末增长23.05%;实现信用卡业务收入605.09亿元,同比增长31.47%。

  金融科技创新驱动业务高质量发展

  随着我国经济进入高质量发展的新阶段,中信银行信用卡坚持自我革新,转型突破,积极贯彻落实金融业核心系统自主研发战略,持续开展科技赋能金融业务的融合创新。随着新核心系统正式投产运营,中信银行信用卡积极打造数字化产品体系,构建运营大脑,贯穿从监控预警、分析决策、决策执行、决策评价的全流程;搭建数据挖掘全生命周期模型。

  中信银行信用卡深化人工智能技术应用,构建自主可控的AI+智能生态,推动金融服务向主动化、个性化、智慧化发展。2019年,基于“动卡空间”APP等互联网平台,智能客服机器人累计服务客户3,000万人次;400热线智能语音机器人一站式需求解决率81%,搭建自主知识产权的AI+智能平台“章鱼大脑”;智能问答机器人回答准确率高达96%;自主研发声纹识别引擎效果显著,节省10%人力成本;关系图谱及图谱分析平台,月均账户还款率提升2.4倍;人脸识别技术使核身业务提效53%。2020年,该行信用卡将布局搭建“5G全IP开放式服务平台”,形成系统融合、数据互通、人员互补的新型作业和管理模式。

  “布局场景生态+数字化转型” 打造综合金融服务新生态

  在过去一年里,中信银行信用卡加快常态化场景拓展与场景融合创新,构建跨行业多元合作体系,场景获客效能同比提升76%。该行信用卡联合携程、国航、Visa等国内外重量级合作伙伴,打造商旅出行场景中信“无界生态”闭环;联合泛娱乐品牌阅文集团探索粉丝圈营销模式;持续深化与腾讯、阿里等互联网企业的经营合作,结合优质互联网场景,进一步丰富网络联名卡产品体系,提升网络获客和经营能力。积极整合线上支付生态,搭建动卡空间APP收银台,完善“信收付”产品与智能支付通道建设,推进无感快捷绑卡,2019年网络交易额同比增长35.5%,交易笔数同比增长36%。

  此外,该行信用卡还持续发力数字化经营能力,坚持以客户为中心,优化动卡空间APP及新媒体平台布局,积极探索新型运营模式,以矩阵式布局,实现粉丝规模持续增长,全平台用户数突破1亿,稳居行业第一梯队。

  完善智慧风险经营体系 积极应对风险挑战

  随着宏观经济形势变化,外部环境面临诸多不确定性,加之共债风险叠加,信用卡行业整体风险有所上升。中信银行信用卡积极运用金融数字化于风控领域,构建实时风险监测模型体系、网申实时申请反欺诈模型,欺诈件识别精准度提升4.3倍,风险评分时效控制在200ms以内。RPA智能运营工具的运用在人力、客服等领域替代流程成熟、重复性高的人工终端操作,实现7x24小时无人值守业务操作自动化。

  通过以上有效举措,截至报告期末,2019年该行信用卡风险有效控制在稳定水平,不良贷款余额为89.48亿元,不良率为1.74%,较上年末下降0.11个百分点。

  展望未来的发展,中信银行信用卡中心负责人表示:“随着中国金融业走上高质量发展之路,金融改革不断深化,中信银行信用卡的经营方向,将是走上轻资产路线,同时将服务链延伸到用户的各个需求层次,以市场需求为导向,以金融科技为引擎,为人们的消费生活提供更高质量、更有效率、更具个性化和安全的金融服务。”

(责编:乔雪峰、吕骞)